Kedves Őszinte Ingatlanos!

Úgy hozta az élet, hogy békésen elválnak útjaink jelenlegi párommal. Van azonban  egy közös tulajdonú lakásunk, amit mind ketten megtartanánk, csak hogy az ingatlanértékéhez képest cc az 1/3 arányában jelzáloggal terhelt. Tulajdonképpen abban nincsen vita közöttünk, hogy azé legyen aki kitudja fizetni a másik felet. Igazából az a problémánk, hogy egyikünknek sincsen annyi önereje, hogy a másik felet kiváltsa, kifizesse. Ilyen esetben mit tanácsol, hogyan lehet ezt feloldani? A hitelt vissza kellene fizetni, de ehhez el kell adni a lakást, így nem marad egyikünké sem… Van esetleg valamilyen ötlete, hogyan lehetne ezt megoldani?

Válaszát előre is köszönöm,

Stella

Kedves Stella!

Szoktuk mondani, hogy a közös jelzáloghitel erősebb kötelék, mint a házasság. Minden esetre van rá mód, hogy a lakás megmaradjon, igaz hosszadalmas folyamat, tehát türelemre lesz szükség minden szereplő részéről.

Az első feladat, a válás után, megnézni, hogy a felek közül kinek van hivatalosan annyi jövedelme (persze mindenkinek), melyből tudja akár egyedül is fizetni a hitelt. Azonban, nem csak a jelenlegi hitelről beszélünk, hiszen ahogy írta egyiküknek sincsen önereje, így a volt házastárs igényével is számolnunk kell.

Vegyünk egy példát az egyszerűség kedvért. Van egy 12 M Ft-ot érő lakás, melyen a közös hitel 4 M Ft. Amennyiben eladnánk az ingatlant, a hitel visszafizetése után, ½-½ arányban megosztva szintén 4 M Ft maradna mind kettőjüknek. Vagyis, aki szeretné kiváltani a hitelt, plusz kifizetni az exet, annak 8 M Ft hitelt kell felvennie.

És kezdődik a bonyodalom. (Hiszen a vagyonmegosztás során a vételár az ½ tulajdon részre 6 M Ft, amiből 4 M forintot az ex házastársnak, 2 M Ft összeget a meglévő hitelező Banknak kellene utalni, új hitelből, de ki kellene egészíteni 2 M Ft saját erővel is, ami meg ugye nem áll rendelkezésre. Ehhez pedig lakáscélú hitelt már nem lehet igényelni.)

A második lépés a válás után, hogy az a fél, akié megegyezés szerint lesz az ingatlan, gyakorlatilag, egyedül a nevére veszi a hitelt, egyedüli adós lesz, és a másik fél csak zálogkötelezettként marad benne az ügyletben, majd ahogy megszületik a vagyonmegosztás vagy adásvételi szerződés, azt benyújtják a bank hitelgondozási részlegéhez, és kérelmezik a volt házastárs kiengedését, immár, mint zálogkötelezettként is.

A harmadik lépés, ezzel párhuzamosan, hogy a válási és vagyon megosztási nyilatkozatokkal, elindít egy teljesen új hitelt, amely már lakáscélú lehet, kedvező kamatokkal, hiszen kivásárolja az ½ tulajdonrészt. Ennek a folyamatnak a végén, összesen 4+4 M Ft hitelünk lesz, melyből a volt kedvest ki tudjuk fizetni, és a tulajdonrészünk 1/1 lesz. A 12 M Ft értékű ingatlan pedig nem lesz tovább terhelve így sem, mint ahogyan a szabályok engedik, a forgalmi érték 80%-át nem haladja meg az összes hitelösszeg. A feleknek ebben az esetben érdemes a már hitelt nyújtó bankhoz fordulni. Kompromisszum kell továbbá a bank által megállapított aktuális forgalmi érték elfogadásához is, hiszen a bank ezt fogja alapul venni.

Természetesen több időt vesz igénybe, mint egy átlag hitelügyintézés, és mindenképpen javasolnám hitelközvetítő szakértő igénybe vételét, vagy a hitelt folyósító bank hitelgondozási részlegét megkeresni.

A fenti ügylettel kapcsoltban,várjuk a tapasztalatokat, ötleteket,kérdéseket, vagy kéréseket.

Üdvözlettel

Őszinte Ingatlanos

 Új építésű ingatlant vennél? Itt megtalálod (x)

 A címlapkép forrása: www.pexels.com